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数字普惠金融技术走向2.0时代

2016-10-28 17:15| 发布者: 老杨一日游| 查看: 198| 评论: 0

  10年前,人们可能很难想象今天的移动金融生活:出门不需要带钱包,用移动支付手段或第三方支付平台付款,通过手机客户端获得小额贷款……是什么带来了这样的改变?答案是数字技术的力量。  作为近年来金融创新 ...



  10年前,人们可能很难想象今天的移动金融生活:出门不需要带钱包,用移动支付手段或第三方支付平台付款,通过手机客户端获得小额贷款……是什么带来了这样的改变?答案是数字技术的力量。

  作为近年来金融创新的热点,数字金融技术体现了金融与科技的不断融合,促进了传统金融的数字化、移动化。同时,数字技术由于具备共享、便捷、低成本、低门槛等特点,在促进普惠金融发展方面具有天然优势。

  对于未来用数字技术推动普惠金融发展面临的挑战,本报记者与图灵奖获得者、清华大学交叉信息学院院长姚期智和蚂蚁金服首席技术官程立进行了对话。

  记者:近10年间,数字金融技术在哪些关键领域取得了突破,才让我们今天的移动金融生活成为可能?

  程立:在近10年的时间里,我们看到计算的规模越来越大。将这些计算能力和日常金融生活结合起来,其实需要以下关键领域上的突破:第一是交易,第二是服务,第三是连接,第四是决策,第五是分析,第六是智能,第七是核身,第八是信任,第九是体验。

  例如在交易方面,最初,如果一个系统每秒能够处理几千笔或一万笔交易,便足以满足用户的需求,因为最初的交易是在POS机和ATM上,交易量是有限的。但移动互联网出现以后,交易的范围不仅是资金的转移,还覆盖了生活的方方面面,需要每秒十万甚至百万笔交易的处理能力。在今年的“新年红包”活动中,支付宝的核心交易系统具备了每秒百万笔交易的处理能力。

  记者:在发展普惠金融方面,整个行业现在面临的技术瓶颈是什么?

  程立:当我们讲到普惠金融时,最大的难点是如何能利用有限的资源服务到尽可能多的用户。我们要服务全球超过20亿名用户,这个时候只有机器的智能才能解决这个问题。我们希望未来机器就像金融生活的领域专家,用户跟机器对话时不仅感受不到它是机器,反而感觉它就像是专属的银行服务代表,这就是所谓的智能。

  数字普惠金融发展在过去10年基于并积累了以下技术———大数据、云计算和移动互联网。未来技术还会进一步发展,我们提出数字普惠金融技术2.0,其中第一就是人工智能,当计算、数据到达一定程度之后,智能一定会出现;第二是生物识别技术,它会解决未来金融生活非常基础的一个问题,即如何真实、安全、有效地去识别一个人;第三是区块链,它能解决移动互联网如何从信息交互向价值交互升级。还有两项与未来场景相关的技术,一个是物联网,一个是虚拟现实和分享现实。

  姚期智:理论上说,数字普惠金融技术2.0应该要使普惠大众都有机会参与整个社会的经济活动,这就会制造出一些现在还没有的新观念。例如大家常常谈到怎样分享、拥有一幅画。区块链技术成熟以后可能这会成为现实,不过这里还涉及所有权问题。

  记者:日前清华大学与蚂蚁金服宣布成立校级联合实验室,这个实验室的重点研究方向有哪些?

  姚期智:在金融科技里有一些通用的技术,不仅仅是针对某一个特别的应用,而是可以发展应用在很多地方,这是我们致力于研究的。

  另外,对于金融服务行业而言,安全是最核心的一环,还有个人隐私的保护。所以我们也需要研究如何在保护隐私方面提高数据处理的安全性。

  蚂蚁金服在这些方面本身已经有了一定的基础,清华大学所能够增加的价值在于,学校对于学术、技术的前沿研究。学术机构和企业合作,就更能把一些最新的前沿技术及时地在行业中开发、推广。


  程立:我们这个实验室叫做“清华大学—蚂蚁金服数字金融科技联合实验室”,合作研究的是金融科技里面前沿的问题和基础性的问题,同时也是行业共性问题。未来5年内将在金融安全、区块链技术、人工智能、智能投顾等前沿科技领域开展研究。

  对蚂蚁金服来说,我们在这个时间点能跟清华大学合作其实是一个良机。我们现在在实际业务中碰到的问题越来越具有挑战性,创新走到了深水区,产生了非常有难度的问题,并且对于这些问题我们之前还没有一个解决方案,所以必须要去探索。

  记者:区块链技术现在是大热点,对于区块链技术目前的应用,两位是怎么看的?

  姚期智:区块链大家谈了很多,实际上真正做基础研究的人并不多。这就给了我们一个机会,清华大学和蚂蚁金服合作,既有很强的理论队伍,同时在实践上也有很好的依据和来源。

  程立:对于区块链,现在国内比较多的是围绕应用场景在做探索。但要使区块链真正给商业、社会创造很多价值,基础研究是不可或缺的,首先要解决基础的安全性、基础的算法、基础的工程技术这些核心问题。

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